兴宜样本：村镇银行突围

　　在大力推广企业和农户的产业化合作的同时，宜宾兴宜村镇银行的风险也得到了有效控制。办理中绿林业的银行客户经理称，整个贷款过程有专门的账户监管，从种植到收购和加工的整个产业链过程中产生的现金流都在银行的监控之中，全面的信息覆盖大幅降低了银行的贷款风险。

　　国开行一位人士对记者表示，宜宾兴宜村镇银行通过这种农业产业链的方式，在支持了三农服务的同时还获得财务模式的可持续性，已经作为村镇银行的样本吸引了国开行和多家外资行前往调研。

　　村镇银行突围

　　村镇银行属于一级独立法人，管理上具有扁平化特点，因此先天上具有决策链条短、信贷审批和发放贷款快、经营机制灵活的独有优势。

　　但上述国开行人士称，没有找到合理的盈利模式和村镇银行的一些限制导致了开设的动力不足，目前绝大部分村镇银行还处于生存困境中。“很多村镇银行偏离了原来的三农服务方向，80%以上的村镇银行做的还是县域的中小企业贷款服务，但县域资质好的中小企业毕竟有限，有一半的村镇银行生存告急”。

　　如何在不偏离服务三农的同时，实现财务模式的可持续性一直是村镇银行待解的难题。一位调研过宜宾县兴宜村镇银行的当地监管人士认为，现阶段我国以种植业和养殖业为主的农业经济风险大、收益低，基本上还属于靠天吃饭。大部分城市商业银行、农村商业银行、农信社和外资银行办村镇银行实际上并不是为了服务三农，而是为了曲线救国作为跨区域经营的跳板。

　　银监会在今年一季度已经意识到了“村镇银行不村镇”的问题。有媒体消息称，银监会在今年一季度就已经暂缓了对村镇银行的审批，可能会对村镇银行出台具体的农户贷款比例等细则要求，上述监管人士证实了暂缓审批的消息。