信用卡欺诈交易爆发 商业银行陷管理困境

　　银行可以事先有更多作为。比如通过建立模型来分析和发现欺诈行为，从而在不增加存款持有量的情况下改善客户关系，而不仅仅只是对客户做风险教育及提示。

　　一位接受访问的国有银行电子银行部负责人指出，银行有责任主动发现钓鱼网站的存在，然后及时提醒客户去防范，并协调相关部门关闭这个钓鱼网站，“这方面银行还是有很多改进空间”。

　　简而言之，即建立一种预测模型，通过对历史交易数据、欺诈活动、持卡人信息的技术分析，来说明账户存在欺诈交易行为的可能性。

　　此外，具体交易中，银行也可以通过一些辅助手段来帮助客户控制风险。

　　“比如对网银交易设置更灵活的额度或降低单笔转账金额；比如一笔交易操作完成后，银行在资金转移出去之前，通过客服短信告知客户；针对金额较大、或者较可疑的转账行为，还可以让客服中心人工进行交易确认。”该人士表示。

　　欺诈交易事前监测与识别十分必要。

　　从国际上的经验来讲，几乎主要的发卡银行，都采用基于神经网络模型的预测以及大批量实时处理的IT手段，来进行实时的精确的反欺诈，特别是反申请欺诈和交易欺诈。

　　2.银行“无过错论”？

　　在已发生的多起欺诈交易中，银行无一不撇清责任，如何看待银行的“无过错论”？

　　接受采访的一位股份制银行电子银行部人士认为，通过钓鱼网站等方式发生的欺诈交易，确实跟银行的IT系统技术本身没有关系，不过，事件的蔓延与升级，是银行风险管理意识薄弱的体现。