消费金融发展既是我国扩大内需、促进消费升级的需要，也是推动构建多层次、多元化消费信贷服务体系的重要举措。随着消费金融市场不断扩大，在经历过前几年爆发式发展后，市场也逐渐开始回归理性和有序。
市场的快速发展提升了风控难度
消费金融机构逐渐向遵循金融发展规律，把握服务实体经济、防控金融风险，以自身的高质量发展服务实体经济高质量发展。
对于公众来说，消费金融机构互相竞争下的新模式、新产品、新服务层出不穷，在一定程度上有效满足了不同消费者的金融服务需求。
对于消费金融机构来说，快速发展的背后也有挑战。从具体产品和业务来看，消费金融产品具有额度分级、支付便捷、使用范围广等特点，近年来更是几乎实现了衣食住行等场景的全覆盖。但是，便捷触达用户所带来的风险控制难度也在增加。
多维数据 +技术加持增加风控力度
一直专注于场景金融发展的消费金融代表性企业国美金融，自2018年3月，国美金融聚焦家庭用户全生命周期的消费需求，全力打通线上线下场景资源，旗下消费金融产品全面升级，上线了服务内容更为强大的国美易卡。
在风控上，国美金融借助新技术的进步，利用人脸识别、虹膜技术有效地解决身份认证的问题。数据方面，国美30余年零售所积累的广泛用户数据，超过1万家的供应商，不仅如此，国美金融还全面接入央行征信系统，接入独立数据源超过40家，1000多个维度。
基于大数据技术，国美金融将不同数据源整合在一起，从征信评估、反欺诈识别到预警催收等环节，建立知识图谱，形成一套完整的风控体系;有效地分析复杂关系中存在的特定的潜在风险，降低欺诈风险。结合线上线下场景与数据优势，国美金融极大提升了风控效率。
目前，国美金融已建立了以大数据为驱动的运营营销体系“罗盘(TMH)”和风控体系“水滴(NCM)”，全方位监控所有业务环节，做到精细化运营、数字化营销和结合应用场景进行风控。
据了解，2019年国美金融将加速深挖场景资源，发挥自身优势，强化特色化发展，在重点业务着重突破，同时，向金融科技服务提供商转型。
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