文：西米
很多人都说：“有钱走遍天下，无钱寸步难行。”这句话其实真的是很准的，在现在这个社会，没有钱真的是很难，很多人表示，在过去的几个月里，虽然自己足不出户，依然感受到了这种“难”，因为收入减少了，基本的生活支出和房贷、车贷等却是一分不能少，又没有什么积蓄，过得十分窘迫。
今年以来，央行为提振经济倾注了大量资金。由于最近关门停工的企业实在是有点多，所以导致许多人暂时失去了收入，因此非常需要从银行借钱维持生计。为了能够帮助中小微企业发展，稳就业，国家自2020年以来出台了很多政策。在国家和人民的努力下，我国经济发展也已经渐渐步入正轨了。#贷款#
因此，3月份以后，各大银行消费贷款呈现出较大增长，个人贷款需求旺盛，银行依靠央行放水，放贷积极性高。毕竟，银行一直以来总是“享受”贷款的。他们只需要把钱借给别人，然后再从中赚取利息，即使贷款出现坏账也是没关系的。而银行要做的就是在贷款前和贷款出问题后办理手续，因为责任其实都是贷款人的。
众所周知，对于一个国家来说，央行十分重要，是一个国家的金融中枢，流动性都是要通过央行来调节。在经济不是很景气的时候，央行会通过一系列的操作释放流动性，去提振经济；在经济繁荣的时候，央行会通过一系列回笼手段来回收流动性，达到经济降温的目的。
然而，随着中国保监会咨询意见的公布，银行的这种“轻松日子”终于要结束了。在5月9日的时候，中国银监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》草案，对银行贷款提出了一些新的要求。
首先，在银行层面。
一方面，银行要建立合作机构负面清单，制定统一的合作准入标准。明确与合作机构的合作范围、程序、各方权利和责任，防止贷款问题发生后推卸责任。另一方面，今后银行必须亲自参与贷前、贷中、贷后监管。如果有问题，监管者会直接去银行。
为尽可能地保证现有互联网贷款业务的连续性和保护客户权益，办法按照“新老划断”的原则，设置两年过渡期。办法实施之日起，新增业务应当符合办法规定。过渡期结束后，商业银行存量互联网贷款业务应遵守办法规定。
所以这意味着银行下一步要做些什么呢？这取决于新规则在个人层面上的要求。
有两条规则：
第一、个人消费信贷最高额度降至20万元，信贷期限不超过一年。这是该国为减少个人贷款而进行的去杠杆化的一部分。
第二、要明确资金使用。也就是说，用户在借钱前应该签署承诺书，说明他将如何处理贷款，银行应该在贷款后监督用户的贷款流程。一旦发现贷款被用于其他地方，它将被收回。
这两条新规对个人影响很大，特别是对资金用途的明确，使个人贷款没有“秘密”。比如，当用户明确贷款用途时，银行会根据用途的合理性来考虑是否放贷，个人贷款也会受到限制。
其中，新规特别规定，个人贷款不得用于下列用途：
（1） 购买房屋，偿还住房抵押贷款；
（2） 投资股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品；
（3） 固定资产和股本权益投资；
法律、法规禁止的其他用途。
在这样的贷款新规下，不仅是给借款人起到了影响，同时银行受到的影响也还是蛮大的，因为毕竟银行还是要靠贷款来盈利的，肯定是越多人贷款银行越高兴，所以说银行可能会忙起来了，对于借款人来说，肯定也是有一些难过的。
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