“报告各位委员，根据专管员现场督导，发现辖内某某农商银行员工未按要求向人民银行报告重大事项，违反了《存款保险条例》、重大事项报告制度等规定。根据‘人盯机构’要求，建议约谈该行高管、全辖通报、上调2020年1月至2020年6月存款保险费率万分之0.1的处理，现提请各位委员审议和表决”。这是人行湖南岳阳市中支金融稳定科主要负责人，近日在该中支风险差别费率审定委员会上的陈述。
今年以来，人行岳阳市中支探索出台了“人盯机构风险监测办法”，明确了中支、支行、分片专管员的相应职责，对辖内法人机构重要风险指标变动、重要人员变化、重大事项和大型业务活动的“三重一大”事项实施动态风险监测、分类处置和“靶向治疗”，帮助中小法人银行补齐问题短板，增强了抗风险能力。
未雨绸缪：聚焦法人机构
在岳阳，最大风险关注点在法人金融机构。截至今年2季度，全市12家法人机构无一高风险机构和7级机构，风险水平处于全省较低行列。但新冠肺炎疫情发生以来，国内外不稳定因素增多、经济下行压力加大、金融风险防控难度大，一个谣言、一个机构负责人个人行为、一个创新产品漏洞、一个较小的风险事件都有可能导致正常机构转变为高风险机构。
针对这一变局，人行岳阳市中支充分发挥金融风险防控“观察哨”作用，依据日常监测、重大事项报告、央行金融机构评级、存款保险管理、压力测试、综合评价等工作，对辖内所有法人机构实施动态风险管控。
疫情初期，岳阳辖内一家农商行发生一起负面舆情，事发行面临自行协调难度大、多方求助、反应迟缓、处置效率不高等问题。为加强疫情条件下金融不良舆情的处置与管控，人行岳阳市中支梳理了人民银行关于金融宣传、重大事项报告、金融突发事件风险处置、新闻发言人等政策中关于金融舆情管理方面的规定，明确了中小法人机构舆情管理中机构自身、人民银行、行业管理部门、银保监、地方党政等相关部门的职责，打造了联防联控、职责分明、流程清晰、应对有序的不良舆情处置指引。
该中支促成建立了岳阳市金融舆情处置工作领导小组及办公室，人民银行与市委宣传部、网信办共同签署了《岳阳市金融宣传与舆情管控合作备忘录》，新建了岳阳市金融工作议事联席会制度。在此基础上，选择一家农商行开展了不良舆情管控应急演练，收到了很好的示范效果。
分类管理：聚焦“三重一大”
人行岳阳市中支把“三重一大”作为“人盯机构风险监测办法”的核心内容，尤其是资本充足率、资产质量及拨备、流动性和盈利等重要监测指标的异常变化，机构高管和机构排查中的异常行为人员，重大事项报告制度的执行情况等等。
同时，该中支把大型业务活动纳入“盯”的范围，包括银企洽谈会、不良贷款集中清收活动、新产品（新业务）推广、业务系统重要更新升级等非常规性大型活动，从这些活动组织、落实与效果分析其中可能存在的风险。
谁盯？盯谁？职责是什么？该中支把强化属地管理、实行专管员制度、分片负责原则作为“人盯机构”的关键。辖内县（市）支行负责对所辖法人机构的“三重一大”监测工作进行具体指导、跟踪监督和向中支反馈。中支金融稳定部门分成三个小组，对辖内6个县（市）的法人机构实施动态监测、评估和现场督导。通过非现场监测和季度现场督导相结合方式实行风险评估，逐项分析原因，及时提示风险，评估结果及时反馈给法人机构，作好详细记录，实行台账记账、销号式管理。
多维效应：聚焦“成果运用”
根据对法人机构的监测和督导，人行岳阳市中支对发现的问题开展相应处理，包括但不限于风险提（警）示、约见高管谈话、发函通报、调整央行评级档次、早期纠正、记录存保费率调整事项、提高适用存保费率档次等金融管理措施，并将法人机构整改工作情况纳入年度综合评价管理体系，作为专项业务检查和年度综合执法检查的重要参考依据。
该中支对辖内某银行因未落实人民银行重大事项报告制度要求作了处理后，在全辖产生了警示作用，全市28家金融机构执行重大事项报告制度的意识明显增强，该行在近2个月收到的重大报告事项超过了今年上半年。
在实施“人盯机构”时，该中支还针对信贷直达政策与央行评级结果挂钩新政策、疫情条件下资产利润率和资本充足率降低的新趋势、资产核查中发现的新问题，联合货币信贷部门，探索出台了《岳阳市中支“五导”合力工程实施方案》，对法人机构开展央行评级现场辅导、信贷直达政策窗口指导、资产核查问题整改督导、存保宣传精准疏导、二级资本债发行引导等“五导”工作，帮助中小法人银行补齐问题短板，创造条件增强货币政策获得感、惠及面，实现了“保稳定”与“促发展”的和谐统一。
通过开展“五导”工作，该中支引导辖内3家资本充足率不充足的农商行发行二级资本债将补充资本3亿元；辅导12家中小法人机构紧密结合当地实际与文化特色开展存保宣传。
“人盯机构”措施实施以来，岳阳市辖内风险管理更具针对性、督促整改更具严肃性、综合施策更具灵活性，产生了多维效应。截至今年8月末，全市贷款余额2313亿元，较年初增加319亿元，同比多增22个百分点，全市继续保持无高风险金融机构。
