最近，广州和上海等一线城市抵押贷款利率的上升引发了激烈的讨论。记者从多项调查中获悉，除了热点城市外，广东省许多地方的抵押贷款利率也都有所上升，银行贷款也显着收紧。
据调查，广东河源市大多数国有银行的首套房利率已升至6%以上。更多的房地产经纪人透露，第二套房的最高利率是6.86%，即LPR+221BP。在广东省内，除了广州、东莞和珠海等热点城市的向上调整外，惠州、湛江、肇庆和梅州的银行也有不同程度的上升。
主要银行收紧了额度，借贷成本也相应增加。记者发现，包括主要国有银行和股份制银行在内的当地分支机构已经出现，他们在申请住房抵押贷款，这些抵押贷款需要捆绑保险、贵金属产品和其他“隐藏规则”。如果您不购买银行推荐的产品，则贷款利率仍会存在一定程度的浮动。
据业内人士称，银行放贷捆绑融资并非公开进行，而是一种暗示性的行动，这在早期也很普遍，反映出资源稀缺的房屋贷款溢价现象。
广东许多地方的浮动抵押贷款利率 最高达6.86%
最近，一些抵押贷款申请人向记者表示，当他们购买广东河源市的第一套房产时，向工行申请的抵押贷款利率较1月份上升了0.25个百分点，达到6.13%。记者从当地房地产销售经理那里获得的利率明细显示，河源主要国有银行的抵押贷款利率从2月1日开始普遍上涨了25个基点以上，是购房利率最高的一年。高于第二套的中国建设银行为6.62%。除少数股份制银行和农村商业银行外，六家大型国有银行均增加。
一家房地产机构透露，当地建设银行对两套以上抵押贷款的利率最高可达到6.86%，比贷款市场报价利率(LPR)高221个基点。该中介说：“我们已经收到通知，河源的大多数银行都提高了利率。”
巧合的是，在对广东其他城市进行调查之后，记者发现，除了广州、东莞和珠海等热点地区外，惠州、湛江、梅州和肇庆等三四线城市的抵押贷款利率也很高，也有不同程度的上涨。
据房地产销售人员介绍，中国银行和中国工商银行在惠州的抵押贷款利率确实提高了，比以前提高了20个基点。湛江部分银行的抵押贷款利率已从之前的5.1%调整为5.35%。记者还了解到，中山、江门、阳江、韶关、茂名、云浮、揭阳等地的利率“没有动”。但是，有迹象表明，一些银行已经收紧了账户流量和信用审查检查，从而收紧了抵押贷款。
值得注意的是，从广东省的角度来看，三四线城市的抵押贷款利率普遍高于深圳，广州等一线城市。大多数城市的首套房抵押贷款率在5.35%至5.88%之间，河源市的主要银行抵押贷款率也处于这种状态。它是全省最高的，达到6.13%以上。
“三线和四线城市的利率通常高于热点城市，主要是因为像河源这样的城市的银行数量有限，抵押贷款市场不大，竞争不激烈以及利率自然较高。。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉记者，“在广州和深圳等城市，除了大型银行，中小型银行也聚集在一起。为了“抢占”热点城市住房贷款的市场份额，银行必须使用竞争性手段，例如降低利率。
关于广东许多城市的加息，李玉佳分析说，由于主要国有银行的资金是统一的，所以存在两种主要可能性：一种是在控制广州，深圳和其他地方的抵押贷款配额时，最好的选择是将三到四个转移。一线城市向热点城市的迁移导致当地配额紧缩和利率上升;其次，从贷款评估标准的角度来看，一些国有银行已经超过抵押贷款的比例，因此整个银行被压缩为一个整体。例如，河源等城市已经收紧了额度，利率也会上升。
李宇嘉认为，这次广东省部分城市贷款利率的提高是商业银行的独立决定。不同的银行根据银行的资本成本，住房贷款政策以及每个城市的布局重点做出决策。除了最近的“两道红线”监管要求外，在央行控制银行资金成本之后，主要银行必须与央行的货币政策保持一致。
“潜规则”再次出现 房贷搭售理财
最近，河源市的一些购房者向记者表示，不仅从一月份开始处理抵押贷款业务以来提高了利率，而且银行工作人员还要求客户在办理住房抵押贷款业务时购买一些年金保险产品。抵押业务。值得注意的是，如果不处理相关产品，抵押贷款利率将上升0.25个百分点。
刚刚完成抵押贷款的杨女士告诉记者，在申请贷款时，中国工商银行河源分行的业务员推荐了一种名为“惠添富年金保险”的产品。根据销售人员的说法，该产品的保险期为15年。从保险开始之初，每年要交纳5,000元的保费，并且需要连续3年缴纳，本金可以在15年后撤回。考虑到该产品不符合成本效益，杨女士在犹豫了15天后就进行了投降程序。随后，该银行告诉杨女士，其抵押贷款利率将在之前的基础上提高25BP。
另一位陈女士报告说，她也遇到过类似情况。2020年底，中国工商银行河源分行的一名业务员在申请抵押贷款时表示，如果购买其理财产品，抵押贷款利率可以折让至5.88%，并且不购买其产品，利率将提高到6%以上。当时，她面临着两种产品选择，一种是某故宫联合品牌的黄金珠宝，另一种是年金保险产品。最后，陈女士拒绝了抵押期间购买上述产品的要求。
记者调查了河源市的许多国有银行，发现这种现象并不罕见。农业银行的一位信贷员告诉记者：“目前，首套房的最低利率为6.13%，只有在购买金融产品后才能使用。不购买金融产品的申请利率为6.5%。”他说，“双赢局面，因为我们的银行有多种经营指标，客户一直通过购买理财产品来降低利率。??”
当地交通银行的一名工作人员说：“利率取决于您是否参与理财产品。参与后，利率将相对较低。如果您不参加，它将照常上升。通常，首套房利率将上升20%至25%。”工行业务员告诉记者：“在贷款申请过程中，确实会推荐一些金融产品，例如年金保险或固定投资基金，但这主要取决于客户是否有这种需求。如果客户认为没有必要，银行将不会强制执行。”
爱绑理财产品是为什么?
2012年，原中国银行业监督管理委员会发布了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，明确规定了“七不准”。第五条规定：“银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。”今年1月4日，安徽省银监局向平安银行合肥分行和中国工商银行肥东支行开具行政罚款票，平安银行被罚款35万元。
中国银行江西省分行的一位工作人员告诉记者，有些银行确实要求客户购买保险，但是很久以前，有法规不允许这种行为。该渠道的销售大多是完成银行业务评估的指标。中国广发银行一家分行的一名员工透露，该银行确实将向客户推出诸如理财保险等产品，并降低贷款利率。
“这种现象在过去也已经存在。这在2013年和两三年前很普遍。”李宇嘉说，这类似于加息的方式。对于银行来说，理财产品的代理销售是中等收入，由于代理销售的佣金较高，因此银行非常有动力。
另一位银行研究人员认为，捆绑理财产品的现象客观上符合经济学定律。首先是价格越高，也就是说，当信贷资源变得稀缺时，利率就会上升;第二个是通过一些阈值来筛选高质量的客户。在发放贷款时，银行将根据客户是否有条件购买理财产品来区分客户的还款能力。
