四部门联手整治银行卡犯罪 非法套现将被打击

　　注册个网店，自己卖朋友买，这边用信用卡支付，那边就可以用卡取现，不超过限额，不太频繁，这是许多持卡人网上套现的主要手法。而开实体店的“黑中介”更是有恃无恐，到处做广告：收取一定的中介费，就可以刷卡取现。

　　一位小老板告诉记者，取现后资金可以免费用四五十天，当然比银行划算，而且没有风险。因为银行也很难发现，万一发现了，那就换一家银行的POS机，银行也没辙。

　　如何控制银行卡非法套现和欺诈的风险？四部门要求，今后，银行对特约商户要建立定期现场检查制度，对于新签约商户、出售易变现金商品如珠宝、电脑等商户，以及有不良记录的高风险商户，要提高现场检查频率。严格对消费撤销、退货、消费调整等高风险业务的交易授权管理。

　　以前，银行发现商户有欺诈或套现行为的，只能撤POS机，终止交易。按照此次通知规定，除了终止交易外，银行还应向公安部门报案，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统，并向中国银联银行卡风险信息共享系统报送。

　　“建立了黑名单制度，将对黑中介是个威慑。”银行人士说，“但最根本的解决途径还是要让他们承担法律责任。”据悉，有关部门将尽快制定《银行卡条例》，有关信用卡套现的司法解释也将制定。

　　工商部门对黑中介的打击力度今后也将加大。今后，在信用卡广告中出现“POS消费提现”、“刷卡取现”、“办卡刷卡一条龙服务”、“代还信用卡透支款”等内容，工商部门将依法查处，并且工商部门不再为企业经营范围核定信用卡咨询、金融咨询、资金借贷等业务，以防中介以金融咨询的名义非法从事信用卡贷款业务。

　　记者了解到，为打击银行卡犯罪，公安部央行将成立联合整治银行卡违法犯罪办公室，研究建立长效机制。

　　统计显示，截至2008年年底，中国银行卡发卡总量已超过18亿张，银行卡消费已占到全社会消费品零售总额的四分之一。