中国村镇银行路向何方

　　尹振涛：村镇银行设立的目的是填补农村金融服务盲区，活跃农村金融领域竞争。然而，农业作为弱质产业，受自然风险和市场风险影响较大，并且农业具有投资回报周期长、盈利能力有限、抗风险能力弱等缺陷，加之经济贫困地区农业基础薄弱，高新产业、龙头企业较少，使村镇银行很难获得高效益项目的支持。

　　在难以找到切入点的情况下，村镇银行势必以防范风险和自身效益为前提重新进行市场定位，容易动摇服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨。首先是在设立地域上，目前已经开业的村镇银行，相当一部分都设在地级市和县城。相反，在最需要村镇银行的乡镇和农村，尤其是经济相对比较落后地区的乡镇和农村，设立村镇银行的几乎没有。其次是在市场定位上，绝大多数村镇银行都以所在县域的企业客户为主，很少主动下乡，那些真正急需贷款的农户实际上很难获得贷款。

　　《企业观察家》：我国已设立的村镇银行与现代银行相比存在哪些不足之处？

　　尹振涛：我国村镇银行存在最大的不足之处是资金供给不足，吸储困难。原因有以下三点：第一，村镇银行大多设立于我国广大的农村贫困地区，居民收入水平不高，客观上制约了村镇银行储蓄存款的增长。第二，村镇银行成立的时间较短，农村居民对其认知度和认可度不高。第三，多数村镇银行没有加入央行小额支付系统和支票影像交换系统，也没有加入银联，不能发行银行卡，无法印制票据，不能实现银行间的直接汇兑，致使其并不具备现代银行的结算功能。

　　《企业观察家》：我国村镇银行在政策扶持和监管上还存在哪些问题？