8600万张无效卡——信用卡市场热闹背后现尴尬

　　综观各行年报，四大行中唯有中行公布了有效卡的数量（到2010年底，中行发行了2877万张信用卡，有效卡为2174万张），股份制银行中也只有招行（有效卡为1754万张）等为数不多的几家公布了有效卡的数量，其他各行均只公布了累计发卡量，这也印证了各行对于发卡量这一单一指标的高度重视。而一位业内人士表示，经过数年的“跑马圈地”，各行普遍存在大量“睡眠卡”、“一户多卡”以及新发卡，这使得发卡总数这一指标的意义不断下降；“有效客户”数量更有价值，但却少有银行愿意公布。此外，对于信用卡业务来说，消费额、透支额、资产质量和盈利等都是值得关注的重要指标。

　　除发卡量之外，国内银行信用卡业务的盈利能力也难言满意。在信用卡市场高度发达的美国，信用卡业务是很多商业银行的主营业务，能占到其利润的20％左右，比如美国银行，其以信用卡和个人贷款等为主的个人业务支撑了该行盈利的半壁江山。

　　国内情况又如何呢？工行去年的盈利是1660亿元，而其整个银行卡业务的收入是136.87亿元；中行内地机构去年实现了银行卡手续费收入74.52亿元，而其总利润则过千亿元。招行是国内不多几家信用卡业务占比较高的银行之一，其去年的信用卡利息收入30.72亿元，非利息业务收入32.73亿元，在盈利总额中的占比达到了约25％。

　　此外，一些外资银行的信用卡业务资产规模达到其总资产的二成。而这方面，国内银行差距更大。工行的信用卡业务资产约占其总资产的1％，这已经是国内较为领先的数字了。