城商行“下乡” 诱人“蛋糕”还是风险聚集地

　　在王岐山批评北京银行趁他打盹儿的时候跑到外地设点之后，城市商业银行扩张之路暂时被监管部门冻结了。

　　北京银行的境遇其实也是众多城市商业银行面临的尴尬。随着上市、资产规模扩张，很多城商行在成立之初所埋下定位不清的“隐患”便开始逐渐显现。为了保证业绩的稳定增长、资产的积蓄扩张，有的城商行不远千里到另一个城市开设分支机构，走股份制商业银行的扩张模式。

　　在王岐山“抱怨”之后，近期银监会立即对城商行跨区经营收紧闸门，难以远行的城商行在此刻需要冷静思考今后的走向,“下乡”或是一种选择。

　　利润是“下乡”的动因

　　各家城商行选择“下乡”的时间不同、原因不同，但它们都看好农村这块市场，将农村作为未来的赢利点。

　　“有的城商行‘下乡’是为了扩大经营范围，有的出于社会责任考虑，有的则是为了差异化经营，还有的为长远发展提早占领农村市场。”中国社科院农村发展研究所研究员杜晓山接受《农村金融时报》记者采访时这样分析城商行“下乡”的原因。

　　环顾当下的城商行团队，确实有一部分已经在农村领域开辟出了一番天地。

　　作为国内三家上市城商行之一的北京银行，自成立以来就高度关注农村这块市场，目前已在京郊开办26家分支机构。为经营好农村这块市场，北京银行及时调整管理模式、整合业务资源，于2009年初率先在首都银行业设立郊区管理部，对农村地区的业务实行统筹管理。

　　身处“黄三角”地区的山东省潍坊银行也在农村发现了新天地。由于寿光市先后出台了《寿光市农村住房抵押贷款暂行办法》、《加快农村金融改革发展的政策措施》等一系列地方文件，规定了抵押物处置办法，并通过免收行政事业性收费、金融机构可获1.5%风险补偿奖励、转移手续免收过户费等6项措施推动土地流转贷款的实施，使潍坊银行寿光支行选择进入农村这块市场淘金。

　　黑龙江省某家城商行则因为下属部分县域支行曾经亏损、公司业务不良率上升，开始从2004年起到农村做农户小额贷款，目前也取得了骄人的成绩。

　　无论出于何种起因，作为商业银行，城商行下乡最根本的还是看重此领域未来的利润空间。

　　“农业银行成功上市就是一个很好的例子，证明国内外投资者看好中国农村经济。城商行‘下乡’就像是炒股票，走在前面布局农村的城商行一定会获得好的回报，等大家都看清农村市场能赢利后再进入，一定会被‘套牢’。由于农村经济的成长性，我看好城商行‘下乡’。”杜晓山表示。

　　农村业务别有天地

　　只要真正扎根农村，金融机构就会发现，这是一块风险分散、利润较高的市场。