城商行“下乡” 诱人“蛋糕”还是风险聚集地

　　虽然农村金融存在着贷款成本高、风险大等问题，但通过各家银行的深入研究，都探索出了解决之道。当众多机构还在场外观望时，先行者们已经尝到甜头。

　　“都说农户贷款难做，但我们通过调研，分析出农户每年需要的贷款时间基本集中在春耕、秋收等几个固定时间，所以只要在这几个固定时间集中人力、物力，将农户小额贷款批发去做就可以降低成本，这样同样可以获得可观的利润。”上述黑龙江一城商行负责人告诉记者。

　　由于有当地政府相关配套政策的支持，从2009年开始尝试在农村地区开展信贷业务的潍坊银行寿光支行，在农村地区发放的贷款一直保持100%还款率，由于风险控制得好，使农村经营获得的利润高于城市。

　　北京银行则针对农户贷款创新模式，积极与农村专业合作组织开展合作。据记者了解，农合组织既可向银行推荐农户贷款，也可直接向银行融资，还可以为合作社社员贷款进行担保。北京银行通过与农合组织展开全面合作，不仅解决了合作社自身贷款难问题，也解决了合作社上下游企业及社员的贷款难问题，同时减少银行的经营风险。

　　据北京银行郊区管理部负责人介绍，截至2010年底，远郊区县分支机构存款余额424亿元，贷款324亿元，2010年全年实现利润超过9亿元。

　　“农村地区贷款利率普遍高于城市，尽管成本高一些，但只要注意控制成本，农村地区的分支机构收益是很可观的。”某省级联社业务管理处处长对记者表示。