part1：你是否想过，在银行购买理财的钱都去哪里了?
首先要明确一点，你在银行购买理财的资金，被计入表外业务，不计入银行存贷比，所以不会用于发放企业贷款的，简单的说理财非存款，银行不会承诺保本保息。
那么银行理财产品的资金将进入到债权类、资本市场理财、股权类、另类理财产品，往往这些收益都比较可观，根据数据显示能够达到15%左右，而给到客户的确是可怜的利息。
说白了，银行理财或用你的钱直接购买了信托、保险理财、基金，但是你却不知道。
至于用客户钱赚来的收益，将被银行以各种管理费的方式，留下。
所以，你已经知道了这种情况，为什么不找个专业的人、专业的理财机构，为你直接推荐理财产品，获得更高并且同样稳健的收益呢？
part2：从何时起，人们更愿意相信银行
你是否记得在1996年的时候，银行一年期定期存款利率达到了10.98%。
在1994年-1996年的时候，我们国家出现了恶性通货膨胀，所以只有通过银行加息试图解决。
那个时候，人们根本就没有去银行存钱的意识，甚至是不相信银行，取而代之的是每个人家里都有一个保险柜。
老百姓(603883)以为把钱“偷偷”放在保险柜里才是最安全的，可是通货膨胀与经济的发展无情的把辛苦积累的财富稀释殆尽。
当年的“保险柜”是不是很像现在的银行，如今众多的理财模式，以网贷P2P为例，既能够给客户提供稳健的8%左右的收益，又能解决中小企业融资难、融资贵的问题。可是有些人还是更愿意把钱放在所谓的“保险柜”里。
1996年-2006年，二十年又是一个循环，银行利率从10.98%一路降至1.5%。
根据统计，经济越发达的国家，越是理性的看待银行，但是我们却，即使遇到霸王条款，即使忍受辛辛苦苦赚来的钱被浪费，依旧是愿打愿挨。
即便如此，大多数人依旧不愿意转变思维，看似无奈实则心甘情愿的接受这痛苦！
造成这种原因的情况有很多，但是有人问道，为什么美国不是如此，因为我们的从众心理，大家都存钱，大家都现在集中买房，大家都集中进入股市。显然这里所说的“大家”就是永远的接盘侠，对于具有独立思考能力的中国人，现在已经成为了社会财富精英。
part3：P2P模式创新，真正赋能普惠金融
P2P这个词是（person to person）的英文缩写，直译过来就是“个人对个人”，在金融领域引申为有富余资金的个人和有资金需求的个人之间，直接进行借贷，中间不需要借贷中介。
那么，资金的供需双方在哪能互相找到呢？这时候P2P平台作为借贷信息的网上撮合场所就出现了，使得传统借贷方式有了巨大飞跃。
P2P平台一端连接着借款人，一端连接着投资人，平台只是起到一个信息中介的作用，个体之间在这个平台上完成直接借贷。
在正常合规的P2P 业务中，P2P平台做的只是最简单的把需要钱的人，作为标的挂在平台上，然后提供给期望投资的人，本质上是出借人和借款人之间交易。
就像房产中介一样，只是在买方和卖方之间搭桥，钱是买方给卖方的，不是给中介的。
同时为了防范借款人出现风险（毕竟是银行不放款或者放款额度不足的客户），P2P平台需要做好贷前风险管理，有效评估借款人的资质和潜在的风险，不是什么阿猫阿狗都可以做成标的挂在平台上的。
银行为了防范风险，倾向将信贷投向信息质量较好的大企业。小微企业由于信息不对称，普遍获得银行贷款难。因为当信息不对称导致欺诈风险上升时，银行在心理上会采取“避险”行为，宁可少放款也不能冒风险。
但小微企业也需要融资，光靠银行的力量肯定不够，所以要发展民间金融，P2P正好通过自己的优势来服务这些小微企业。
根据监管办法，网络借贷金额应当以小额为主，个人在同一平台借款不超过
20万，企业在同一平台不超过100万。借20万的个人，大多都是个体工商户，借款100万以内的企业，大多是小微企业，这些用户平常很难在银行借到钱。
P2P正好利用对碎片化资金的有效整合，为中小企业提供新的融资窗口。看看各P2P平台的业务，大多以车贷、三农贷款、针对小微企业的供应链金融为主。
除了传统银行，P2P算是小微企业获得贷款的最优惠渠道，很多民间机构的放贷利率接近月息3分，P2P相比这些民间机构，正规多了。
著名学者郎咸平认为，P2P的互联网金融之所以能够蓬勃发展，是因为它和缺乏流动性的房地产市场挂钩，而很多小微企业厂房具有太大的流动性，市场又不稳定银行很难借钱给他，所以银行单靠实行利率自由化不能解决小微企业的难题，这便造就了一个具有中国特色的P2P的互联网金融时代的来临。
相对于银行存款、余额宝类、投资债券、银行理财产品，无疑P2P理财收益更高。与银行理财相比，P2P理财显然更具吸引力。银行理财产品多有投资金额门槛限制，且利率低于P2P理财，资金流向不够透明，风险保障不够完善，而P2P理财将以上银行理财的缺陷统统进行了完善，这就是P2P理财的魅力所在。
合规进行时，P2P收益仍旧可观
目前已经进入自查最后阶段，各地提交自查报告截止时间基本上都在9月30日前，但最迟时间略有不同。整体而言，截止日期对于P2P平台而言可谓迫在眉睫。
监管层发声，各个地区互金行业逐一响应，表示积极拥抱监管层的意愿和方针政策，不跑路、不失联成为网贷平台“稳定军心”的主旋律；多家平台已经提前提交自查报告。
对于投资人，监管层乃至地区互金行业的建议是，不要慌乱之下信谣传谣，要多听官方的正确解读。
大治之后，必将迎来大发展。记得中国银行(601988)调查统计司司长盛松成也说过,网贷行业在监管之下已经步入了健康可持续发展的轨道，P2P行业在普惠金融方面的不可替代性也给行业一个明确的信号！
据数据计算，2016年银行理财商品年化收益率为4.3%；而P2P平台收益相对而言高很多，年化收益率约为6%-10%。理财的目的是为了钱生钱，而从收益率这一点来看，P2P理财优于银行理财。
现在如果还有人把钱死死的存在银行，那基本上就与这个时代无缘了。国家反复降准降息，就是在用政策与数据告诉你，不要把钱存在银行，并且尽量多从银行借钱去搞生产，当然听懂的人选择国家扶持的互联网+P2P，乘势抓住了财富！
银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目，无形中瓜分了理财投资者大量收益；而P2P平台的收费内容更加简单明了，通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费，甚至有些渠道连提现手续费都不收。
一事知秋，银行不愿意给你的收益，P2P给你。银行不提供的便捷，P2P给你。银行不愿意提供的服务，P2P给你！
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