城商行内控存在九大问题

　　—— 强化治理，健全内控组织体系。进一步优化股权结构，完善公司治理机制，清晰界定并通过制度明确董事会、监事会和高级管理层的内部控制职责，尤其是厘清董事会与高级管理层、董事长与行长的内控职责边界；董事会应切实承担起保证银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的最终责任，借助于下设审计委员会和风险管理委员会，定期开展对银行内部控制体系的管理评审；并将此纳入对董事会的评价和对董事的履职考评中。尽快确定相关的部门负责内控的建设与日常运行，以确保内控体系的完整性；在具体形式上，或者新设独立的内控部门，或者由合规部等现有部门承担该项职能，或者由相关部门组成专门的内控委员会。

　　—— 突出重点，构建全面风险管理体系。以风险管理部为平台,强化“大风险”管理，建立起风险管理部对各类风险实行归口管理、各相关部门实行具体管理相结合的、覆盖各类风险的全面风险管理体系。进一步强化董事会风险管理委员会的职能，明确风险战略和偏好，推动建立全面风险管理组织体系。进一步完善信用风险管理流程，强化审贷分离，切实做好信贷管理“三查”制度和贷款新规（“三个办法一个指引”）；完善信贷风险管理系统，提高信用风险量化管理水平。将市场风险和流动性风险纳入全面风险管理体系，引入专门的技术和专业人才，提高对这两类风险的管控水平。明确操作风险管理的职能部门，完善操作风险管理流程；尤其是做好对重点领域、重要岗位、重点环节和关键岗位人员的操作风险管理，进一步提升操作风险防控能力。完善合规管理架构和流程，提高对法律风险、政策风险的识别、管理水平。